Сегодня в России свои услуги предлагает более сотни банков, но почему названия одних из них большинство граждан даже не слышали, а дебетовые и кредитные карты других буквально нарасхват? Удобное приложение, доставка пластика на дом, бонусы, кешбэк, дополнительные спецпредложения – это то, что объединяет лидеров рынка дебетовых карт – Альфа-Банк и Т-Банк (Тинькофф). Но если нужна только одна карта, то какую из них выбрать? Сравним актуальные предложения.
Обзор основных характеристик дебетовых карт
Дебетовая карта – это карта, на которой лежат ваши деньги. В отличие от кредитной, при которой вы тратите средства, предоставленные банком, а потом возвращаете их. На дебетовую карту вы можете положить деньги самостоятельно через банкомат, перевести с другой карты или получить на нее зарплату от работодателя или перевод от третьего лица.
На фоне других банков, которые предлагают свои услуги в Москве и других городах России, Т-Банка и Альфа-Банк выделяет одно очень весомое преимущество – они доставляют карты адресной курьерской доставкой. Срок ожидания продукта от 1 до 10 дней, в крупных городах доставка проходит быстрее, в отдаленных и небольших населенных пунктах дольше, но привозят почти по всей стране. Это, и правда, очень удобно. Для получения обоих видов банковских продуктов понадобится только паспорт. Подписать договор можно в машине курьера или на улице, приглашать в дом не обязательно, так что заказывайте куда угодно, хоть на работу, хоть в библиотеку, главное – быть на месте в указанный временной слот доставки. А теперь о преимуществах и недостатков каждой из карт.
Альфа-Банк:
- Выпуск и обслуживание полностью бесплатно, для этого даже не нужно выполнять никаких условий вроде хранения депозита или траты определенной суммы. Очень удобно, особенно если вы решили получить карточку специально ради акции в каком-то интернет магазине.
- Можно заказать дополнительные карты для близких, чтобы пользоваться одним счетом. При этом новая карта для себя, если потеряете, обойдется в 290 рублей.
- В качестве уведомлений об операциях банк присылает бесплатные PUSH, дополнительно можно подключить СМС-информирование, стоимость услуги – 99 руб. в месяц.
Т-Банк:
- Выпуск и доставка карты бесплатно, а вот с обслуживанием есть условия. По стандартному тарифу обслуживание дебетовой карты стоит 99 руб. в месяц. Но, эти деньги можно не платить, если у вас карта по зарплатному проекту (Тариф 6.2), оформлен кредит, если вы храните на счетах минимум 50 тысяч рублей (неснижаемый остаток), или если получили продукт по акции. Забегая вперед – хранить деньги самый надежный способ, при зарплатном тарифе Т-Банк не начисляет процент на остаток, так что лучше на него не переходить.
- Перевыпуск и доставка карт, даже если вы потеряли и восстанавливаете – бесплатно. Открыть продукт для близких нельзя, но можно получить несколько карточек на себя.
- СМС-уведомления точно также 99 руб. в месяц, а если у вас Тинькофф-Мобайл – 59 руб., но услуга не обязательна.
- Дают картхолдер для хранения карт, мелочь – а приятно.
Сравнительный анализ условий обслуживания
Для наглядности ставки за переводы и снятие наличных можно посмотреть в таблице, в обоих банках они не слишком отличаются, если речь идет о простых пользователях дебетовых карт.
| Операция | Альфа-Банк | Т-Банк (Тинькофф) |
| Обслуживание | бесплатно | при выполнении условий бесплатно или 99 руб. в месяц. |
| Переводы в рамках СБП | до 100 тыс.руб. в месяц без комиссии, самому себе, но только в другой банк – до 30 миллионов рублей в месяц | бесплатно |
| Переводы по номеру карты | по номеру карты в другой банк снимают 1,95% (минимум 30 руб.) | без комиссии можно перевести до 20 000 руб.; за период, свыше этой суммы комиссия 1,5% или от 30 руб.. |
| Снятие наличных | полностью бесплатно в своих банкоматах или у партнеров (список можно проверить в приложении) и до 100 тыс. руб. без комиссии в банкоматах всех остальных банков. | наличными бесплатно в банкомате Т-Банка – до 500 тыс. руб. в месяц; в банкоматах других банков – до 100 тыс. руб. в месяц. |
| Процент на остаток | нет | до 7% в зависимости от тарифа |
Одна из причин, почему в кошельках россиян не одна и даже не две дебетовые карты разных банков – бонусы и кешбэк. На фоне других предложений, дебетовые карты Альфа или Тинькофф в этом вопросе лидеры, в первую очередь потому что дают кешбэк в рублях и предлагают клиентам самостоятельно выбрать, на каких услугах или товарах зарабатывать.
На момент написания этой статьи оба банка предлагают одинаковый принцип начисления кешбэка. Ежемесячно каждый клиент сам определяет лучшие категории, при этом всем приходят разные предложения, иногда совсем неактуальные – как повезет. Можно выбрать 1% на все покупки и 3 категории повышенного кешбэка, или все 4 категории повышенного, без общего за покупки.
В Т-Банке можно выбрать категории с кешбэком до 15%, но по факту чаще всего это 5-10%, максимальная сумма за месяц – 3 тысячи рублей. Кроме этого есть предложение дня и акции от партнеров, вот в них можно заработать больше, даже до 100% оплаты за некоторые товары. Необходимо ежедневно проверять приложения: лимит по сумме и условия устанавливается не банком, а самими партнерами.
В Альфа-Банке вы точно также выбираете 4 категории с максимальным кешбэком до 50%, но, естественно, обычно это тоже 5-10%. Максимальная сумма за месяц – 5 тысяч рублей. Но также есть скидки от партнеров, например, сервисах Яндекс, здесь можно и 100% заработать, точно также нужно проверять акции и предложения в приложении или на сайте.
Дополнительные возможности и услуги
Оба банка предлагают реферальную программу, при которой каждый человек может немного заработать. И это даже не разовая акция, если у вас много друзей, у которых еще нет карточек.
Из своего приложения вы можете порекомендовать карту, а именно скинуть ссылку человеку, который еще не является клиентом банка. Если он перейдет по ссылке, оформит карту, получит ее и выполнит условия договора, вы получите бонус. Новый клиент тоже что-то получит, в Т-Банке бесплатное обслуживание или деньги, а в Альфе какую-то сумму на счет. Чаще всего основное требования для бонуса – это потратить определенную сумму в месяц, подробно параметры описаны в условиях программы на сайте.
Тарифы по этим программам постоянно меняются. На сегодня в Т-Банке за рекомендацию дебетовой карты можно получить 500 рублей, а в Альфа-Банке – 1000 рублей. Подобные рекомендации предусмотрены и для других предложений, например для кредиток, ипотеки, страхования.
Выводы
Какой банк вы бы ни выбрали, Альфа-Банк или Тиникофф (нынешний Т-Банк), вы окажетесь среди клиентов популярных компаний. Причем часто выгодно получить обе карты и платить той, которая наиболее выгодна именно для этой покупки. Но в Т-Банке придется позаботиться о хранении денег на счете, чтобы не платить за обслуживание.
Преимущества обеих карт в хороших бонусных программах, ежемесячном выборе категорий, достаточно больших лимитах на переводы без процентов. Для более детального изучения предложений заходите в описание каждой из карт, читайте условия (даже те, что мелким шрифтом) и заказывайте продукт с доставкой на дом.